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达到数字经济的最后一英里
2019年01月25日    阅读量:3253    新闻来源:合亚嗒资讯网 heyada.com  |  投稿

全球公司如何帮助促进发展中经济体的消费者,员工和企业家的数字金融包容性。


在过去十年中,世界在扩大服务欠缺社区的金融产品和服务的可及性方面取得了巨大进展。2017年全球Findex数据库显示,自2011年以来,已有12亿成年人获得了银行账户,其中包括自2014年以来的5.15亿中国机械网okmao.com。然而,仅凭访问量不足以实现有意义的财务健康。在发展中国家开设的四分之一的金融账户处于休眠状态。正如墨西哥最近的一项研究表明,一些账户持有人只是将数字支付转换为现金。显然,需要做更多的工作来确保金字塔(BOP)用户的基础可以加入,参与并从不断增长的数字经济中受益。


万事达卡全球预付费团队的一系列新论文强调了构建强大的,商业上可行的数字金融包容性方法的各种途径。拥有庞大网络,创新能力和覆盖范围的全球性公司已准备好帮助数百万无银行账户或服务不足的消费者进入数字经济。


“我们的目标是在整个支付生态系统中发展和深化数字流动性。[这]意味着让人们更容易访问数字帐户,使用它来交易并保持或增加其平衡。”


建立数字支付的临界质量


数字增长的潜力在很大程度上尚未开发,特别是在撒哈拉以南非洲和南亚。在全球范围内,37%的人对商家付款是数字化的。在撒哈拉以南非洲和南亚,这一比例下降到14%至16%。解决这些机遇可以释放经济不足的人口的消费潜力,他们 每年总共花费  超过5万亿美元。


达到数字经济的最后一英里 合亚嗒资讯网,heyada.com


正如我们在“建立数字流动性以实现金字塔底层付款”中所展示的那样,数字增长的潜力在于连接供应商和商家,这些供应商和商家每天接触消费者,员工和企业家。

在万事达卡,我们的目标是在整个支付生态系统中发展和深化数字流动性。建立数字流动性意味着让人们更容易访问数字帐户,使用它来交易并保持或增长其平衡。但是,这种发展和深化往往不会毫不费力地或一下子完成。为了以均衡和包容的方式建立数字流动性,我们需要开发一个关于消费者如何接收和支付的完整360度视图。


从我们的角度来看,推动数字流动性有三个重点领域:


付款流入。 消费者和企业如何通过政府的工资或社会补贴或客户付款的方式获得资金。

付款流出。 消费者和企业如何在零售商,运输和基本服务以及向供应商和员工付款方面花钱。  

价值链支付。  消费者和企业如何参与价值链。

不同部门的新机遇


这些机会为社会和企业带来了好处。在“在金字塔的基地扩大支付作用,为最后一英里的合作伙伴, ”我们强调当这些机会是在很大程度上尚未开发并在全球公司可以利用其网络,以帮助带给消费者进入数字经济的各个部门。


许多商家和供应商已经意识到数字交易的价值:付款更容易,实时数据可以做出更好的商业决策。远离现金可以提高效率,并可以扩展到新市场。

合同制造商,公共交通提供商,快速消费品公司,能源供应商和农业综合企业等非传统行为者对于建立数字流动性和推动金融包容性非常重要。这些组织向数百万消费者和小商家出售,购买和雇用仍被排除在正规经济之外的组织。这些是我们认为最有可能实现支付增长的行业。这些参与者不仅在服务金字塔底层方面发挥着关键作用,而且还对其商业模式的数字化产生了既得利益。他们将受益于工具 - 更高效的数字支付,以及结果 - 更大的金融包容性。


合同制造。数字化服装行业工人的就业数据显示出降低效率的巨大希望。例如,在孟加拉国,企业支付的工资的90%仍然以现金分配。在那里,Business for Social Responsibility与Bill&Melinda Gates基金会合作,将   21家工厂的工人工资数字化。随后的调查发现,实施数字支付的工厂将   管理时间减少了53%。此外,因家庭成员控制工资而无法储蓄的妇女比例  下降了69%。


轨道交通。  即使城市化在全球迅速发展,但对于  许多新兴城市中最贫穷的20%的人口而言,大众交通仍然  难以负担。将经常性过境支付数字化的机会为政府,企业和整个社会带来了好处。获得便利和负担得起的公共交通将使城市更有效地运营并实现更大的经济流动性。


快速消费品。数字支付还为商家提供进入新市场和新收入来源的途径。万事达卡和联合利华之间的Jaza Duka合作伙伴  关系  就是一个很好的例子。通过数字化来自供应商和当地经销商的信息,我们可以分析商家的购买历史,并将其转换为信用代理。我们与联合利华共同创建了一个安全的数字平台,供商家访问和使用由当地银行承保的低风险小额信贷。参与商户 在获得贷款后的前六个月平均销售额增长了  20%。


能源访问。  我们在能源获取方面所见证的革命,尤其是引入现收现付(PAYG)供应商的革命,如果不加入数字支付,将无法扩大规模。太阳能技术,物联网(IoT)和数字支付的结合产生了一种新的商业模式,能够覆盖以前离开电网的数百万新消费者。万事达卡与在东非运营的现收现付供应商M-KOPA建立了  合作伙伴关系,以提供开放且可互操作的解决方案,允许客户通过使用QR码及其移动电话进行支付。此外,我们认为  能源获取只是一个开始 PAYG商业模式的应用程序,有可能将有价值的产品和服务带到全新的市场,利用通过一致的数字交易获取的数据。


农业。  最后,采购农产品的食品和饮料公司是另一个高机会部门。数字支付使小农户的生意更安全,更有效率。例如,农民不再需要在收获期间持有大量现金。以数字方式开展业务意味着越来越少的农民必须长途跋涉到市场。对于农业企业而言,拥有更多数字支付意味着更多关于链上下交易的实时数据,这可以为更好的业务决策提供信息。农业综合企业与农民之间的数字化交易也创造了一个“数据足迹”,可以提高供应链的可视性。


所有人都是双赢的


虽然传统上这些利益相关者并未被视为金融包容性的驱动因素,但他们对更大的金融包容性和支付生态系统的数字化有着既得利益并且能够受益。非常明确的是:如果不与“最后一英里”合作伙伴合作,我们就无法在可持续变革方面取得进展,他们也相信金融包容和数字化的力量可以使人们摆脱贫困。此外,参与此项工作的“最后一英里”利益相关者将获得相应的业务收益,同时还有助于创建强大的支付生态系统。


通过与广泛而多样化的战略“最后一英里”合作伙伴群体合作,我们可以应对可行的金融包容性挑战,并帮助数亿人实现财务健康和包容性增长。



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